缓解养老压力，养老年金险来帮您

如今中国已经迈入了长寿时代，老龄人口的快速上升加剧了养老金支出的压力。据国家统计局数据显示，中国未来5-10年预计会有8-10亿养老金缺口，随着时间推移，缺口也会不断扩大，由此所带来的养老压力显而易见。因此，在年轻时提前做好养老规划，已成为老年生活质量保障的关键一环。

 

想要做好养老规划，需要先了解自己退休后会有哪些资金来源。在《“可保”且“可赚”的增额终身寿险——鑫禧如意》一文中我们也有提到，我国的养老保险制度体系由三个支柱构成：

1.国家基本养老金（包含在我们每月缴纳的五险一金中）
2.职业养老金（由企业主导设立的补充养老金，占比较少）
3.个人养老金（个人投保的商业保险）

其中第一支柱是养老后的基本生活保障，第二、第三支柱则可以促进养老体系更加均衡、可持续发展。（如下图所示）

养老年金险和增额终身寿险的区别

商业养老保险大多指的是年金险和增额终身寿险，能够帮助您锁定未来的长期保障。如下图所示，年金险的最高利率会比增额终身寿险略高一些，但是从灵活性来看，增额终身寿险又略胜一筹。由此可见，养老年金险更适合用于给自己养老做准备，抵抗的是长寿风险。而增额终身寿险则适合传承您的财富，给您的家人更多保障。因此，两种类型的产品各有千秋，可根据您个人的实际情况进行选择。

 

*安全性：保司受银保监会监管，因此保单具有保障性。

 

养老年金险是什么？

养老年金险属于年金险的一种，投保人年轻时在保险公司投保养老年金后，保险公司在被保险人退休以后定期给予养老金，并以被保险人的生存为条件，按年、半年、季或者月给付，直到被保险人死亡或者保险合同期满。在产品合同中会明确标注养老年金领取方式和给付金额，可以为您的养老生活提供安心保障。

 

如何缴费：一般而言，养老年金险的缴费方式分为一次性或者分期缴纳保费，需要注意的是养老年金保险基本都有最低保费要求，产品不同，起投门槛也不同，可以根据您的实际情况进行选择。

保险期间（即保司的保证给付期间）：保险期间是指被保险人可领取养老年金的期间时长，在这个期间内被保险人可以根据合同中规定的周年日（周年日是指保险合同生效以后，每年的对应日，如果当月没有对应日，则以该月最后一日为对应日），定期领取养老年金。

保险期间一般可以选择开始领取养老金后的第n个保险合同周年日（即可领取养老年金的年数）或者保险至终身（即活多久拿多久）。对于某些产品来说，如被保险人生存至合同满期，还可以获取一笔不菲的满期金。

如何领取：首次领取日及养老年金的领取方式因产品而异，需要注意的是首次约定领取日一旦确定，就不再变更。

特殊情况：若存在被保险人在养老年金保证领取期间不幸身故的情况，保险公司也会向保险金受益人赔付保证给付期间尚未给付的养老年金；若被保险人在首次养老年金领取日之前不幸身故，则根据保险公司的合同，给付相应的身故保障金。

养老年金险产品示例

光说概念可能较难理解产品，今天小宇就拿工银安盛盛享颐年养老年金保险来为大家做详细的解释。

自由定制，灵活可选，便于规划

工银安盛盛享颐年养老年金保险提供多种交费方式、养老年金领取方式和保险期间，可根据自身需求制定专属养老年金计划。

• 免除身故担忧，保证领取，放心未来

工银安盛盛享颐年养老年金保险同样适用前文提及的身故保障规则，给您和您的家人一份资金保障。

• 保险期间20年，满期给付，更多保障

若被保险人选择保险期间为20年，则生存至合同满期，还可获取合同满期时10倍基本保险金额的满期金（具体满期金请以实际合同为准）。以35岁年龄，年交保费10万元，10年交期，保险期间选择20年为例，每年可领取96813元基本保险金额为例，在80岁后可一次性领取满期金968130元，为您的老年生活提供更实在的保障。

• 保险期间终身，与岁同长，持续保障

若被保险人选择保险期间为终身，则领取养老年金的年限=您的寿命长度，即活多久拿多久。以35岁，年交保费10万元，10年交期，保险期间为终身为例，每年领取养老年金99154元，到106岁即可累积领取养老年金2677158元，持续稳定，为您提供安心保障。

• 二次增长，财富人生

就本产品而言，如您不领取年金并将年金全部转入万能账户，还可以收获更多财富。以35岁年交保费10万元，交费10年，保障终身为例，每年领取养老年金99154元，到106岁时即可累积获得8，000，000元到23，606，824元不等的资金，由此开启您人生财富的新篇章。

*万能型保险超过最低保证利率的部分是不确定的，且包含万能账户的保障计划有很多，切记不要盲目购买，您可以咨询我们专业的保险顾问进一步了解。

养老年金险具体案例

客户A背景：35岁的金先生是家庭的顶梁柱，希望自己未来能过上有品质的养老生活。为此，金先生选择为自己投保某养老年金保险，年交保费100,000元，交费期间10年，保险期间至终身。金先生选择自60岁开始每年领取养老年金，每年可领取99,154元。

 

客户B背景：35岁的盛先生正处于事业上升期，出于对自己未来生活的规划需求以及对品质养老生活的向往，选择为自己投保某养老年金保险，年交保费100,000元，交费期间10年，保险期间至首次领取后20年。

盛先生选择自60岁开始每年领取养老年金，每年可领取96,813元。同时，若盛先生生存至80岁合同满期，可获968,130元的满期金，安享品质晚年生活。

 

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