免赔额

免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险公司和被保险人事先约定，被保险人自行承担损失的一定比例、金额，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿。免赔额就是指保险人根据保险的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度。通常情况下，免赔额会在每个具体的保障项目中做出列表式规定，您在选择保险计划时，一定要认真看待。例如，某计划中，门诊就医免赔额为300元，即符合相关条款的医疗花费用中，有300元是不报销，由客户自己承担的，超过300元以上的部分，保险公司按约定比例进行报销。

在高端医疗险产品中，保险公司一般都会对一些金额较低的医疗费用采用免赔的额规定。以中德安联为例，除部分没有免赔额的医疗险产品外，其余基本都有100~150元额度的免赔额。也就是说，低于该金额的医疗费用时不能获得理赔的。这种让投保人自担小额风险的规定，让保费可以更加低廉。

高端医疗险产品，除了对金额较低的医疗费用采用免赔额的规定外，还规定被保险人可自选免赔额的额度。例如，Allianz 每年每人可选的免赔额有$500/$1000/$2000/$5000/$10,000/$20.200;而每年每个家庭可选的免赔额有$750/$1,500/$3,000/$6,000/$9,000/$15,000。

高端医疗保险免赔额的分类

一般情况下，高端医疗保险中的免赔额分为 次免赔额，年免赔额和同一病症免赔额。

次免赔额：是指每次客户就医费用都需要先扣除免赔额，之后再报销。例如，若合同中规定每次就医的免赔额为200元，则每次就医费用在200元以下的，保险公司不予赔偿。若每次就医费用超过200元，保险公司对超过的部分给予赔偿。若每次就医费用都不超过200元，而总共就医费用加起来超过200元，保险公司仍然不予报销。

年免赔额：是被保险人一年中的就医花费，累计扣除一个免赔额，之后再按比例进行报销。大多数保险公司都是实行年免赔额的计算方式。比如，BUPA,NOW,等。

同一病症免赔额：是指在同一病症中被保险人需自己支付的最低金额。例如，若合同中规定同一病症的免赔额为500元，则同一病症总共就医费用低于500元，保险公司将不会报销。若同一病症的总共就医费用超过500元，保险公司对超过的部分给予赔偿。

因此客户在选择保险计划时一定要认真对待免赔额项目，以免发生理赔的不愉快。

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